Il existe 3 formules classiques proposées par toutes les compagnies d’assurance voiture :
- Assurance auto au tiers : c’est la formule de base obligatoire, elle couvre au moins la garantie Responsabilité Civile et constitue l’assurance la moins chère pour un jeune conducteur ou un véhicule d’occasion de faible valeur.
- Assurance auto intermédiaire : parfois appelée assurance tiers+, cette formule propose des garanties étendues avec les garanties bris de glace, le vol et l’incendie du véhicule.
- Assurance auto tous risques : c’est la formule de couverture la plus complète et la plus sécurisante. Une assurance tous risques prend en charge vos dommages corporels et matériels même lorsque vous avez un accident responsable. C’est le choix idéal pour un véhicule neuf et/ou de grande valeur.
Qu’est-ce que l’assurance Responsabilité Civile ?
La garantie responsabilité civile est l’assurance minimum obligatoire pour détenir et rouler avec un véhicule à moteur. Elle est comprise dans toutes les formules d’assurance auto qu’il agisse d’un contrat au tiers ou tous risques. La responsabilité civile couvre, lors d’un sinistre responsable, tous les dommages matériels et corporels causés à un tiers usager de la route comme un autre conducteur, un passager ou un piéton.
Les garanties optionnelles
Il est possible de se faire sa propre assurance automobile personnalisée en ajoutant des garanties optionnelles complémentaires aux garanties de bases, surtout pour des formules au tiers et tiers plus intermédiaires. On retrouvera dans ces garanties facultatives :
- la garantie dommages subis par le conducteur du véhicule,
- La garantie protection juridique,
- L’assistance 0 km dépannage,
- La garantie de véhicule de remplacement en cas de panne, accident ou vol,
- Le prêt de volant,
- La garantie catastrophe naturelle, tempête ou la garantie catastrophe technologique,
- La garantie contenu du véhicule,
- Les garanties classiques comme la collision, le vol ou le bris de glace (à ajouter sur une formule au tiers personnalisée par exemple).
Voir toutes les garanties d’assurance auto.
La franchise auto
La franchise est un point essentiel pour souscrire une assurance auto. Pour résumer, la franchise auto est la part restant à votre charge lors de l’indemnisation d’un sinistre responsable comme un accident de la route.
C’est le critère central pour faire baisser le prix de la prime d’assurance. Plus une franchise est élevée, plus le tarif de la cotisation annuelle est bas. Inversement, une franchise faible fera monter le coût de l’assurance.
L’assurance auto au kilomètre
Pour un petit rouleur ou pour un conducteur citadin, l’assurance au kilomètre est un nouveau type de contrat qui permet de faire des économies sans perdre de garanties. Il faudra néanmoins faire procéder à l’installation d’un boitier GPS électronique par l’assureur auto, obligatoire notamment pour une assurance « Pay as you Drive » au km réel.
L’assurance temporaire
Soumise à certaines conditions (2 ans de permis et un âge de 21 ans ou plus), l’assurance temporaire est une solution provisoire pour les conducteurs qui désirent assurer un véhicule pour une courte période allant de 1 à 90 jours.
Assurance auto pour résilié
Parfois, la compagnie d’assurance peut résilier un contrat à la suite de multiples sinistres ou en cas de non-paiement de la cotisation à la date d’échéance. L’assurance auto pour résilié permet de trouver un nouveau contrat auprès d’une compagnie d’assurance qui s’est spécialisée dans les profils de conducteurs à risques. Une assurance spécialisée dans les conducteurs résiliés permet d’éviter une surprime trop importante et de garder un bon niveau de garantie.